mBank – půjčky, mKonto a recenze

mBank půjčka patří mezi úvěry, které lze sjednat kompletně z pohodlí domova, bez nutnosti chodit na pobočku, bez složitého papírování a často s okamžitým schválením. Díky transparentním podmínkám a férovým úrokům patří k oblíbeným volbám mezi lidmi, kteří hledají rychlé a spolehlivé řešení.

mBank v České republice působí od roku 2007. Známá je především pro své online bankovnictví, nabídku účtů bez zbytečných poplatků, rychlý přístup a transparentní podmínky. Důraz je zde kladen na jednoduchost a dostupnost pro všechny, kdo potřebují peníze bez zbytečných průtahů – ať už na nové vybavení domácnosti, nečekané výdaje nebo konsolidaci starších úvěrů.

Velkou výhodou mBank půjčky je její přehlednost, absence skrytých poplatků a flexibilita. Klient si může zvolit výši splátek, délku splatnosti i možnost mimořádného splacení bez sankcí. Kombinace férových podmínek, moderního přístupu a důrazu na zákaznický komfort dělá z mBank půjčky ideální volbu pro každého, kdo hledá jistotu, dostupnost a kontrolu nad svými financemi.

Podobně jako Pillow pojišťovna, která sází na transparentnost a jednoduchost v pojištění, nabízí i mBank jasné a srozumitelné podmínky bez zbytečných komplikací – právě to z ní činí oblíbenou volbu mezi lidmi, kteří chtějí mít své finance pod kontrolou.

Půjčka od mBank – co nabízí a jak ji sjednat?

mBank patří mezi nejvýraznější představitele moderního bankovnictví. Její nabídka finančních produktů je pestrá a přizpůsobená různým životním situacím. Každý typ úvěru je postaven na férových podmínkách, transparentních poplatcích a snadné dostupnosti bez zbytečné administrativy.

Co všechno si lze v mBance sjednat?

• půjčku na cokoliv mPůjčka Plus
• kontokorent mRezerva
• konsolidaci či refinancování půjček
• hypotéku mHypotéka či americkou hypotéku

mPůjčka Plus představuje klasickou neúčelovou půjčku, kterou lze použít na cokoliv – od nákupu spotřebičů, přes opravu auta, až po splacení jiných závazků. Kdo potřebuje mít finanční rezervu neustále po ruce, může využít mRezervu, tedy kontokorent, který doplňuje běžný účet a umožňuje čerpat peníze i tehdy, když zůstatek klesne na nulu.

Ti, které trápí velké množství úvěrů od různých věřitelů, si mohou sloučit více úvěrů do jednoho přehledného v rámci konsolidace. Refinancování půjček pak pomáhá ulevit od nevýhodných úvěrů z jiných bank. No a pokud člověk potřebuje peníze na financování finančně náročnějších plánů (např. pořízení bydlení), mBank nabízí i výhodné hypotéky, a to včetně tzv. americké hypotéky.

mPůjčka Plus

mPůjčka Plus představuje univerzální úvěr, který kombinuje férové podmínky, nízký úrok a maximální pohodlí. Půjčku na cokoliv lze získat s úrokovou sazbou již od 4,49 % a RPSN od 4,59 %, díky čemuž se řadí mezi nejvýhodnější neúčelové půjčky na trhu. Zákazníci si mohou půjčit od 10 000 Kč až do 1 200 000 Kč s dobou splatnosti až 10 let (120 měsíců), a to bez nutnosti dokládat, na co peníze použijí.

Velkou výhodou půjčky od mBank je rychlost a flexibilita sjednání. O mPůjčku Plus mohou žádat klienti i neklienti mBank. Peníze lze obdržet na účet již do 3 minut od schválení a podpisu smlouvy, což z mPůjčky Plus dělá ideální řešení pro každého, kdo potřebuje peníze opravdu rychle a bez zbytečných komplikací.

Stávající klienti, kteří si nechávají své příjmy posílat na mKonto, si mohou půjčku sjednat velmi rychle – online v internetovém bankovnictví, v mobilní aplikaci, po telefonu nebo osobně na pobočce. Stávající klienti si navíc mohou sjednat půjčku bez doložení příjmů, jelikož si od nich banka výpisy sežene sama.

Úroková sazba	od 4,49 %
RPSN	od 4,59 %
Minimální výše půjčky	10 000 Kč
Maximální výše půjčky	1 200 000 Kč
Doba splácení	až 120 měsíců (10 let)

Konsolidace a refinancování půjček

mBank nabízí také výhodnou možnost konsolidace a refinancování půjček, díky níž si lze všechny dosavadní závazky přehledně sjednotit do jedné splátky s lepšími podmínkami. Konsolidace umožňuje převést 1 až 10 různých úvěrů, navíc s možností snížení úroku až o 2 % – to může přinést úsporu až 20 000 Kč během splácení.

Výhodou je, že celý proces probíhá bez poplatků a bez nutnosti dokládat příjem, takže sjednání je rychlé a bez zbytečné administrativy. Klient si navíc může přizpůsobit výši měsíční splátky, délku splatnosti i den splátky podle svých potřeb a finančních možností.

Kontokorent mRezerva

Kontokorent mRezerva představuje praktickou formu tzv. půjčky do výplaty, která umožňuje čerpat peníze i v okamžiku, kdy se zůstatek na účtu dostane do minusu. Je tak ideálním řešením pro situace, kdy je potřeba pokrýt nečekané výdaje nebo překlenout krátkodobý nedostatek financí.

Na rozdíl od klasické půjčky, u kontokorentu není nutné pokaždé žádat o nové schválení – peníze má člověk k dispozici automaticky, kdykoliv je potřebuje. Zřízení i vedení kontokorentu je zcela bez poplatků, přičemž úvěrový limit může dosahovat až 300 000 Kč.

mBank nabízí také variantu mRezerva mini, která poskytuje rezervu do 1 000 Kč bez úroků. Úroková sazba se zde pohybuje od 18,9 % ročně do 12,9 % ročně, přičemž platí, že čím vyšší je limit, tím nižší lze získat úrok. Kontokorent umožňuje čerpat peníze kdykoliv, bez zbytečných formalit, a to na dobu 1 až 30 dnů.

Hypotéka od mBank

Hypoteční úvěr je pro mnoho lidí jedinou možností, jak dosáhnout na vlastní bydlení, nebo třeba realizovat větší investici do bydlení. Půjčka totiž ne vždy dosahuje takové výše, aby stačila na financování nákladnějšího projektu. mBanka si pro tyto případy připravila rovnou dvě varianty hypoték:

• mHypotéka – klasický úvěr zastavený nemovitostí, při kterém se dokládá účel (koupě nemovitosti, rekonstrukce, nebo vypořádání majetkových vztahů)
• americká hypotéka – hypoteční úvěr, kterým lze financovat cokoliv

U klasické hypotéky bývá úroková sazba zpravidla o něco nižší než u Americké hypotéky. Klasickou hypotéku lze využít na nákup nemovitosti, stavebního pozemku, nebo třeba na rekonstrukci. Formou Americké hypotéky lze řešit také konsolidaci více úvěrů nebo jiné hypotéky a dalších závazků.

Internetové bankovnictví a mobilní aplikace

Všechny mBank produkty lze spravovat pohodlně online, a to buď v internetovém bankovnictví, nebo v mobilní aplikaci. Aplikace umožňuje měnit limity platebních karet, zablokovat kartu při ztrátě, zakládat spořicí účty či rovnou požádat o mPůjčku. Přihlášení je chráněné vícefaktorovým ověřením a aplikace podporuje i biometriku.

Výhodou je také správce financí nebo funkce rozpočet, díky kterým mohou mít klienti lepší přehled o stavu svých finančních prostředků a svých výdajích. Pro každého, kdo chce mít finance pod kontrolou kdykoliv a odkudkoliv, je to velké plus.

mKonto i dětský účet – běžný účet pro každého

Běžný účet pro platební styk představuje základ veškerých bankovních služeb. mKonto od mBank je jedním z prvních běžných účtů u nás, který bylo možné zřídit bez poplatků za vedení.

Co vše nabízí běžný účet mKonto?

• vedení účtu a běžné tuzemské platby zdarma
• výběry z bankomatů v ČR i v zahraničí nad 1 500 Kč zdarma
• debetní karta s možností bezkontaktního placení
• možnost placení hodinkami, náramkem či prstenem
• platební prsten s kódem za 1 Kč
• spoření s úrokem 4,01 %

Existuje i mBank společný účet pro dva majitele – ideální např. pro páry, které si chtějí spravovat společné finance. Poměrně specifickým prvkem je, že u mBank lze mít vždy pouze jedno mKonto a to pouze v CZK.

Rodiče mohou založit mBank dětský účet již od narození dítěte, přičemž založení i vedení účtu je zcela zdarma. Od 8 let pak může dítě k účtu získat vlastní platební kartu, na jejíž limity mohou dohlížet i zákonní zástupci dítěte.

Pro teenagery (15 až 18 let) si mBank připravila speciální studentský účet mKonto #navlastnitriko, které si mladiství mohou spravovat samostatně. Při přechodu z dětského na teenagerský účet stačí navštívit některou z poboček mBank, celý proces nezabere více než pár minut.

Dětský a studentský účet skvěle poslouží jako nástroj pro větší samostatnost a učení finanční gramotnosti. Rodiče přitom mohou mít jistotu, že jsou i nadále pod bezpečným dohledem.

mBank podnikatelský účet

Živnostníci a menší firmy mohou využít podnikatelský účet mKonto Business. Tento účet nabízí stejné podmínky jako u běžného účtu – založení i vedení účtu je zcela zdarma, stejně tak příchozí a odchozí tuzemské platby. Rozdíl tkví především v tom, že na rozdíl od běžného slouží výhradně pro transakce spojené s podnikatelskou činností.

Majitelé podnikatelského účtu si mohou zřídit také mSpořicí účet Plus pro volné prostředky bez omezení výše vkladu. Po půl roce aktivního užívání účtu (a alespoň roce podnikání) pak mohou požádat o zřízení rezervy do výše až 600 000 Kč v rámci kontokorentu mRezerva business.

Díky nulovým poplatkům je tento účet zajímavou volbou i pro začínající podnikatele. Podobně jako u osobních účtů je však třeba myslet na omezení účtu na jedno IČO.

mBank spořicí účet a mSpoření

Banka nabízí hned několik možností, jak nechat peníze zhodnocovat. Využít lze např. spořicí účet, automatické odkládání částek z každé platby, nebo termínovaný vklad.

• mSpořicí účet a mSpořicí účet Plus – úročený účet bez poplatků, vhodný pro každodenní rezervu
• mSpoření – chytré „odkládání“ drobných částek z každé platby na vybraný cíl, vytvořit si lze až 8 cílů a spořit tak třeba na dovolenou, dárky nebo větší nákupy
• mBank termínovaný vklad (mVklad) – termínovaný vklad s fixním úrokem, založení i vedení zdarma

Spořicí účet a spořicí účet plus nahradily dřívější produkty eMax a eMax plus, které si již nelze sjednat. Aktuální úrokové sazby lze najít na oficiálním webu mBank.

Bankomaty a pobočky mBank

Ačkoli je mBank známá především jako digitální banka, svým klientům stále nabízí i možnost osobního kontaktu – ať už při návštěvě pobočky, nebo při práci s hotovostí prostřednictvím vkladových a výběrových automatů.

Vkladomat mBank umožňuje zdarma vkládat hotovost na účet prostřednictvím debetní karty. Výběry nad 1 500 Kč jsou zdarma jak u mBank bankomatů, tak i u cizích bankomatů. Při nižších částkách jsou výběry zatíženy poplatkem ve výši 29 Kč.

Banka sice nemá klasickou pobočkovou síť, pro své klienty je však dostupná ve finančních centrech a obchodních místech v nákupních centrech, kde lze řešit složitější záležitosti. Nutno podotknout, že síť vkladomatů mBank provozují společnosti Euronet a Planet Cash.

Celkové zhodnocení mBank – výhody a nevýhody

mBank si dlouhodobě udržuje pověst moderní a transparentní banky, která klade důraz na jednoduchost, férové podmínky a pohodlí při správě osobních financí. Její služby jsou postavené především na digitálním přístupu, díky čemuž lze většinu záležitostí vyřídit online z pohodlí domova.

Stejně jako jiné banky, i mBank má své slabší stránky. Zatímco klienti oceňují nulové poplatky, přehledné rozhraní a širokou nabídku produktů, určité omezení může představovat nižší počet poboček nebo podmínky pro získání nejvýhodnějších úroků. Celkově však mBank zůstává jednou z nejatraktivnějších voleb pro ty, kdo preferují moderní, rychlé a transparentní bankovnictví bez zbytečných komplikací.

mBank je tedy výhodná pro ty, kdo preferují digitální banku a nechtějí trávit čas návštěvami poboček. Rodiče ocení účet pro dítě s kontrolou a přitom možnostmi naučit dítě finanční odpovědnosti. Malí či střední podnikatelé mohou využít účet mKonto Business zdarma.