UniCredit bank půjčka – možnosti, úroky, zkušenosti

UniCredit Bank patří mezi zavedené bankovní domy na českém trhu a její půjčky cílí především na klienty, kteří hledají klasický bankovní úvěr s pevnými splátkami a jasnými podmínkami. Nejčastěji nabízeným produktem je spotřebitelská půjčka PRESTO, doplněná o možnost refinancování či konsolidace starších dluhů. Jaké jsou hlavní parametry těchto úvěrů a jak je hodnotí samotní klienti?

UniCredit půjčka PRESTO

Základem nabídky UniCredit Bank je neúčelová PRESTO půjčka, kterou lze využít prakticky na cokoliv – od rekonstrukce bydlení přes nákup auta až po konsolidaci menších závazků. Výše úvěru se pohybuje od 20 tisíc korun až po jeden a půl milion korun, přičemž dobu splácení lze nastavit v rozmezí jednoho až deseti let. Díky tomu je tento finanční produkt poměrně flexibilní a přizpůsobitelný různým finančním situacím.

PRESTO půjčka UniCredit
Částka	20 000 Kč až 1 500 000 Kč
Úroková sazba nad 800 000 Kč	od 3,99 %
Úroková sazba do 100 000 Kč	od 4,49 %
RPSN	od 4,07 %
Splatnost	12 až 120 měsíců
Poplatky	1 500 Kč za poskytnutí úvěru Správa a vedení úvěru zdarma

Podmínky pro získání UniCredit půjčky odpovídají standardům bankovního sektoru, bez nutnosti spolužadatele. Klient musí doložit totožnost, pravidelný příjem, soupis výdajů domácnosti a projít posouzením úvěruschopnosti (kontrola úvěrových registrů).

Zákazníci si sami určí kolik a kdy chtějí splácet. Splácení probíhá formou anuitní splátky, klienti mají možnost výběru dne splátky (5.–25. den v měsíci). Mohou splátku i vynechat bez vysvětlování a zdarma, a to  po 10 měsících řádného splácení, dál pak každou pátou. Lze to tak učinit až 5×.

Reprezentativní příklad:

• Výše úvěru 200 000 Kč
• Doba trvání / počet splátek 120 měsíců
• Výše měsíční splátky 2 267 Kč
• Úroková sazba 6,29 % p. a.
• Celková výše úvěru 201 500 Kč – zahrnuje poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 1 500 Kč
• Roční procentní sazba nákladů RPSN 6,65 % p. a.
• Celková splatná částka 273 665 Kč

Žádat o PRESTO půjčku UniCredit mohou občané ČR a cizinci s trvalým pobytem v ČR, s českým rodným číslem a příjmem z ČR (v případě zaměstnaneckého poměru nesmí být žadatel ve zkušební ani výpovědní lhůtě).

Úroky nebankovní půjčky na splátky UniCredit

Pokud jde o úrokové sazby, UniCredit Bank se řadí spíše ke střednímu proudu bankovních půjček. U spotřebitelských úvěrů se úroky obvykle pohybují v řádu jednotek procent ročně, přičemž konkrétní nabídka závisí na bonitě klienta, výši půjčky a délce splácení.

Nejnižší úrok od 3,99 % je nabízen u půjček do 100 000 korun se splatností maximálně čtyři roky, a to za předpokladu, že klient v danou chvíli žádnou jinou půjčku nemá. Lepší úrok je poskytován také u půjček nad 800 000 Kč.

Úroková sazba se vztahuje na klienty, kteří aktivně využívají běžný účet UniCredit. Konkrétně to znamená, že z něj alespoň 3x měsíčně platí kartou a zároveň na něj pravidelně přichází částka odpovídající minimálně 1,5 násobku měsíční splátky. Klienti, kteří tyto podmínky nesplňují, musí počítat s mírně vyšším úrokem.

Nejvýhodnější půjčka – úvěrová kalkulačka UniCredit

Úvěrová kalkulačka slouží k orientačnímu výpočtu, kolik půjčka bude stát. Během pár údajů zobrazí měsíční splátku, celkově zaplacenou částku i přibližné RPSN.

Zájemce do kalkulačky zadá:

• výši úvěru (kolik si chce půjčit)
• dobu splácení (počet měsíců nebo let)
• případně úrokovou sazbu nebo RPSN (pokud není dopočítána automaticky)

Na základě těchto údajů kalkulačka vypočítá:

• měsíční splátku
• celkovou částku, kterou dlužník zaplatí
• rozdíl mezi půjčenou a zaplacenou sumou (cenu úvěru)

Většina úvěrových kalkulaček je pouze orientační. Nezohledňuje bonitu, záznamy v registrech ani individuální podmínky poskytovatele. Skutečná nabídka se tak může lišit – zejména u UniCredit Bank, kde je výše úroku vázaná na používání běžného účtu či jiné doplňkové služby.

UniCredit bank – výhody 

Konkurenceschopná půjčka na trhu s výhodnou úrokovou sazbou a flexibilitou, kde si klienti sami zvolí datum splácení a výši splátky. K čerpání PRESTO půjčky dochází okamžitě po podpisu smlouvy, a to přímo na účet.

Pojištění schopnosti splácet s volbou pojistného rizika klienta ochrání v případě nečekaných životních situací. Pojištění chrání:

• balíček BASIC – smrt a trvalá invalidita III. stupně / přiznání průkazu ZTP/P
• balíček STANDARD kromě základu navíc obsahuje pracovní neschopnost a další volitelná rizika
• balíček FULL navíc obsahuje ztrátu zaměstnání a závažné onemocnění

V neposlední řadě je výhodou možnost až pětkrát odložit splátku (nejdříve lze odložit desátou měsíční splátku).

Zajímavou součástí nabídky UniCredit Bank je možnost refinancování nebo konsolidace stávajících půjček. UniCredit Bank v tomto případě láká na snížení měsíční splátky a zjednodušení správy dluhů. U vybraných akcí může být úroková sazba výrazně nižší, často však za cenu splnění dodatečných podmínek, například sjednání pojištění schopnosti splácet.

UniCredit bank – nevýhody 

UniCredit Bank patří mezi banky, které sází na stabilitu a širokou nabídku produktů. Přesto se v recenzích a zkušenostech českých klientů opakují i určité nevýhody, které je dobré zvážit ještě před podpisem smlouvy.

Některé procesy vyžadují osobní návštěvu pobočky nebo papírování — což může být méně pohodlné než u moderních online bank. To se týká například žádosti o odložení splátky.

Jednou z nejčastěji zmiňovaných slabin jsou poplatky spojené s úvěrem. U spotřebitelských půjček se obvykle platí jednorázový poplatek 1 500 korun za sjednání. Banka po klientech může chtít proplatit náklady, když půjčku splatí předčasně nebo chtějí poslat mimořádnou splátku, a naúčtovat jim něco za poslání výzvy k doplacení, pokud naopak půjčku nesplácí.

Další nevýhodou může být podmíněná výhodná úroková sazba. Nejnižší úroky jsou zpravidla dostupné pouze pro klienty, kteří aktivně využívají běžný účet u UniCredit Bank. Pokud klient účet nemá nebo jej nepoužívá podle stanovených pravidel, musí počítat s vyšší sazbou.

Negativně je někdy vnímána i kvalita zákaznického servisu, která se podle zkušeností liší pobočku od pobočky. Zatímco někteří klienti jsou spokojeni, jiní popisují pomalejší komunikaci, nejednoznačné informace nebo složitější řešení nestandardních situací, například změn ve splátkovém kalendáři.

Půjčky UniCredit Bank nejsou vyloženě nevýhodné, ovšem nepatří ani k nejlevnějším či nejjednodušším na trhu. Hodí se spíše pro klienty, kteří jsou ochotni splnit podmínky banky, využívat její účet a preferují tradiční bankovní přístup. Pro ty, kdo hledají maximální jednoduchost, nulové poplatky nebo čistě online vyřízení, mohou být vhodnější jiné banky.

PRESTO půjčka – zkušenosti

Půjčky od UniCredit Bank patří mezi standardní bankovní produkty, které sází na stabilitu a širokou nabídku. Přesto se v recenzích a zkušenostech českých klientů opakují i určité nevýhody, které je dobré zvážit ještě před podpisem smlouvy.

Jednou z nejčastěji zmiňovaných slabin jsou poplatky spojené s úvěrem. Tyto názory se objevují i v recenzích půjčky Šikulka. U spotřebitelských půjček se obvykle platí jednorázový poplatek za sjednání, což zvyšuje celkové náklady vyjádřené pomocí RPSN. Ve srovnání s některými konkurenty, kteří půjčky nabízejí zcela bez poplatků, to může být pro část klientů podstatný rozdíl.

Další nevýhodou může být podmíněná výhodná úroková sazba. Nejnižší úroky jsou zpravidla dostupné pouze pro klienty, kteří aktivně využívají běžný účet u UniCredit Bank. Pokud klient účet nemá nebo ho nepoužívá podle stanovených pravidel, musí počítat s vyšší sazbou. To může být nevýhodné zejména pro ty, kteří nechtějí měnit svou hlavní banku.

Klienti si také občas stěžují na administrativní náročnost a pomalejší procesy. Oproti moderním online bankám může být vyřízení půjčky méně flexibilní a v některých případech vyžaduje osobní návštěvu pobočky nebo více dokladů. To prodlužuje celý proces schválení úvěru.

Negativně je někdy vnímána i kvalita zákaznického servisu, která se podle zkušeností liší pobočku od pobočky. Zatímco někteří klienti jsou spokojeni, jiní popisují pomalejší komunikaci, nejednoznačné informace nebo složitější řešení nestandardních situací, například změn ve splátkovém kalendáři.

Za nevýhodu lze považovat také fakt, že konečná úroková sazba se může výrazně lišit od té uvedené v kalkulačce. Orientační výpočty na webu neberou v úvahu individuální posouzení bonity, takže nabídka po schválení úvěru může být méně výhodná, než klient původně očekával.

Celkově lze říci, že půjčky UniCredit Bank nejsou vyloženě nevýhodné, ale nepatří ani k nejlevnějším či nejjednodušším na trhu. Hodí se spíše pro klienty, kteří jsou ochotni splnit podmínky banky, využívat její účet a preferují tradiční bankovní přístup. Pro ty, kdo hledají maximální jednoduchost, nulové poplatky nebo čistě online vyřízení, mohou být vhodnější jiné banky.

UniCredit Bank – recenze

Zkušenosti klientů jsou podle UniCredit recenzí smíšené. Pozitivně bývá hodnocena možnost odkladu splátek, kterou lze během trvání úvěru využít opakovaně, i relativně široká nabídka částek a délek splácení.

Na druhou stranu se objevuje kritika poplatků a administrativní náročnosti, případně méně přívětivého internetového či mobilního bankovnictví ve srovnání s některými modernějšími bankami.

Mnoho uživatelů z recenzí si stěžuje na neefektivní a pomalý servis, nezájem pracovníků v pobočce nebo komplikace při řešení problémů. Některé recenze popisují dlouhé čekací doby, neochotu komunikovat v cizích jazycích nebo nekompetentní přístup personálu.

Půjčka od UniCredit Bank je vhodná především pro klienty, kteří hledají stabilní bankovní řešení a dávají přednost zavedené instituci před nebankovními poskytovateli. Nejde však nutně o nejlevnější variantu na trhu, a proto se před podpisem smlouvy vyplatí porovnat nabídku s konkurencí a zaměřit se zejména na výsledné RPSN a související poplatky. Stejně hovoří i zkušenosti s hypotékou od UniCredit Bank.

UniCredit Bank hypotéka – zkušenosti

Hypotéka od UniCredit Bank je vhodná především pro klienty, kteří hledají tradiční bankovní cestu a jsou ochotni projít důkladnějším schvalovacím procesem. Při dobré bonitě může banka nabídnout velmi slušné podmínky, na druhou stranu se nejedná o nejjednodušší ani nejrychlejší cestu k vlastnímu bydlení.