Smlouva o půjčce – jak ji sepsat správně a vyhnout se problémům

Půjčování peněz mezi přáteli, v rodině nebo i v rámci podnikání je běžnou součástí života. Často se však lidé spoléhají pouze na ústní dohodu, což může vést k nepříjemným sporům a ztrátě blízkých vztahů. Jak sepsat smlouvu o půjčce a co by v ní nemělo chybět?

Ačkoliv mnoho lidí může považovat smlouvu o půjčce za formalitu, která je potřeba pouze u velkých půjček, opak je pravdou. Smlouva o půjčce je důležitá i při půjčování menších částek, protože chrání jak věřitele, tak dlužníka. Jak smlouva o půjčce funguje a na co si dát pozor při jejím sepisování?

Co je smlouva o půjčce a proč ji nepodceňovat?

Smlouva o půjčce je právní dokument, kterým si jedna strana půjčuje peníze, věc nebo jiný majetek a zavazuje se je vrátit zpět v určeném termínu nebo na požádání straně druhé.

Půjčka může mít různé podoby – půjčka v hotovosti, půjčka na účet nebo půjčka věci. Základním principem zůstává, že dlužník je povinen vrátit zapůjčenou částku (věc) ve stanovené lhůtě, a to v souladu s podmínkami stanovenými ve smlouvě.

Podle aktuálního občanského zákoníku se termín půjčka oficiálně nahradil pojmem zápůjčka. I když se v běžné řeči stále používá starý název, v právních dokumentech se uvádí zákonný termín. Podstata zůstává stejná: zapůjčitel přenechává vydlužiteli určitou věc (nejčastěji peníze), aby ji po čase vrátil.

I když zákon u běžných půjček mezi fyzickými osobami nevyžaduje písemnou formu, důrazně se doporučuje. Písemná smlouva slouží jako:

1. důkaz o existenci dluhu: Bez papíru se v případě soudu velmi těžko prokazuje, že k předání peněz vůbec došlo.
2. jasné nastavení pravidel: Obě strany přesně vědí, kdy, jak a kolik se má vrátit.
3. ochrana vztahů: Jasná pravidla předcházejí dohadům, které často končí rozpadem rodinných či přátelských vazeb.

Písemná smlouva poskytuje oběma stranám právní jistotu a může zabránit případným sporům o podmínky půjčky. I přátelé by tedy měli využít vzor smlouvy o půjčce mezi kamarády.

Klíčové náležitosti smlouvy o půjčce peněz

Aby byla smlouva o půjčce peněz (správně smlouva o zápůjčce) skutečně neprůstřelná, měla by obsahovat následující body:

1. Identifikace stran

Musí být naprosto jasné, kdo je zapůjčitel (ten, kdo půjčuje) a kdo je vydlužitel (ten, kdo si půjčuje). Je třeba uvést jméno, příjmení, rodné číslo (nebo datum narození) a adresu trvalého bydliště. U firem pak název, IČO a sídlo.

2. Předmět zápůjčky

Přesně definovat částku. Doporučuje se uvést ji číslem i slovy (např. 50 000 Kč, slovy: padesát tisíc korun českých), aby se předešlo chybám v nule.

3. Způsob předání peněz

Ve smlouvě je potřeba uvést, zda byly peníze předány v hotovosti při podpisu smlouvy, nebo budou zaslány na bankovní účet (uvede se číslo účtu). Pozor na limit pro platby v hotovosti, který je aktuálně stanoven na 270 000 Kč za den.

Pokud se peníze předávají v hotovosti, pak se doporučuje sepsat ještě samostatné potvrzení, že peníze byly skutečně předány. Nebo lze do smlouvy napsat např. následující: „Zapůjčitel předává předmět zapůjčky vydlužiteli v hotovosti v den podpisu této smlouvy, což vydlužitel potvrzuje svým podpisem„.

4. Termín a způsob vrácení

Vrácení peněz lze sjednat několika způsoby:

• Jednorázově: Uvést přesné datum (např. do 31. 12. 2026).
• Splátkový kalendář: Definovat výši měsíční splátky a den v měsíci, do kterého musí být uhrazena.
• Bez termínu: Pokud termín chybí, je splatnost ze zákona 6 týdnů od výpovědi smlouvy jednou ze stran.

5. Úroky (volitelně)

Zápůjčka může být bezúročná (typické v rodině) nebo úročená. Pokud se strany dohodnou na úroku, je potřeba uvést jeho výši v procentech p.a. (ročně). Příliš vysoké úroky by mohly být soudem označeny za lichvu.

6. Sankce za porušení podmínek smlouvy

V případě, že dlužník poruší podmínky (např. nesplácí včas), smlouva by měla obsahovat přesné sankce, které mu mohou být účtovány.

Jak zajistit, aby se peníze vrátily?

Pokud někdo půjčuje vyšší částku, pouhá smlouva nemusí stačit. Lze zvážit tyto nástroje:

• Smluvní pokuta: Motivuje dlužníka k včasnému placení. Musí být přiměřená (např. 0,05 % z dlužné částky za každý den prodlení).
• Ručení: Třetí osoba (ručitel) se zaváže, že dluh splatí, pokud tak neučiní dlužník.
• Zástavní právo: Například zástava nemovitosti nebo automobilu.
• Uznání dluhu: Ve smlouvě může dlužník výslovně uznat svůj dluh co do důvodu i výše. To prodlužuje promlčecí lhůtu na 10 let.

Nejúčinnějším nástrojem je Smlouva se svolením k přímé vykonatelnosti sepsaná u notáře. Pokud dlužník neplatí, nemusí se u soudu podávat žaloba a lze jít s tímto dokumentem přímo za exekutorem.

Smlouva o půjčce vzor Word

Zde je jednoduchý vzor smlouvy o půjčce ve Wordu (podle českého občanského zákoníku), který si lze upravit podle svých potřeb.

Smlouva o zápůjčce

1. Smluvní strany
Zapůjčitel: Jméno a příjmení: …………………………………………………… Bydliště: ………………………………………………………………… Rodné číslo / Datum narození: ………………………………… (dále jen „Zapůjčitel“)

a

Vydlužitel: Jméno a příjmení: …………………………………………………… Bydliště: ………………………………………………………………… Rodné číslo / Datum narození: ………………………………… (dále jen „Vydlužitel“)

2. Předmět smlouvy
Zapůjčitel touto smlouvou přenechává Vydlužiteli peněžitou částku ve výši 30 000 Kč (slovy: třicet tisíc korun českých). Vydlužitel potvrzuje převzetí této částky v hotovosti při podpisu této smlouvy (nebo: se zavazuje zaslat částku na účet č. ……………….. nejpozději do ……..).

3. Splatnost a vrácení
Vydlužitel se zavazuje vrátit zapůjčenou částku ve výši 30 000 Kč nejpozději do 30. 6. 2026.

4. Úročení
(Vybrat jednu z možností)

• Možnost A: Zápůjčka je poskytnuta jako bezúročná.
• Možnost B: Zápůjčka je úročena sazbou ……. % ročně.

5. Závěrečná ustanovení

• Smlouva nabývá platnosti a účinnosti dnem jejího podpisu oběma stranami.
• Smlouva je vyhotovena ve dvou stejnopisech, z nichž každá strana obdrží po jednom.
• Změny této smlouvy lze provádět pouze písemně.

V ………………………. dne ………………..

………………………………………….. …………………………………………..
Zapůjčitel (podpis) Vydlužitel (podpis)

Vzor smlouvy o půjčce v pdf si lze zdarma stáhnout internetu, nicméně pokud by někdo půjčoval větší částku peněz, nebo chtěl půjčku zajistit, bude lepší, když vyhledává pomoc advokáta.

Nebankovní půjčky a smlouvy

Nebankovní zápůjčky sice tolik nedbají na formality, nicméně jedno je jisté. U každého typu zápůjčky, včetně těch, které se prezentují jako „SMS půjčka ihned úplně každému“ nebo „půjčky pro každého“, musí být ze zákona uzavřena smlouva. Bez řádné smlouvy je úvěrový vztah právně neplatný.

U SMS půjček ihned úplně každému se smlouva nepodepisuje ručně na papír, nýbrž elektronicky. To může probíhat několika způsoby:

• Potvrzovací SMS kód: Odesláním specifického kódu z telefonu stvrzuje žadatel souhlas s obchodními podmínkami.
• Online rozhraní: V klientské zóně se klikne na tlačítko „Souhlasím s podmínkami smlouvy“.
• Rámcová smlouva: Často se podepisuje jedna hlavní smlouva na začátku (např. kurýrem nebo online) a jednotlivé SMS žádosti jsou pak považovány za dílčí čerpání peněz v rámci této smlouvy.

I když reklama tvrdí, že půjčí „úplně každému“, legální poskytovatel (licencovaný Českou národní bankou) má ze zákona povinnost prověřit úvěruschopnost žadatele. To znamená nahlížet do registrů dlužníků a ověřovat příjmy žadatele.