Půjčka bez registru – co to je a na co si dát pozor

Občas je potřeba si půjčit peníze. Kromě hypotéky, spotřebitelského úvěru a dalších klasických půjček existuje i takzvaná půjčka bez registru. Ta je často rychlejší než klasická půjčka, má však řadu nevýhod. Jaké jsou přínosy a rizika takové půjčky?

Registr dlužníků je databáze shromažďující informace o lidech (a firmách), kteří někde dluží peníze. Pro ty pak může být těžké sehnat si půjčku, neboť banky mají povinnost prověřovat žadatelovu schopnost dluh splácet, a kvůli zápisu v registru tak mohou žádost o půjčku zamítnout.

V registru jsou uvedené veškeré půjčky po dobu jejich splácení a údaje o nich se vymazávají obvykle pár let od splacení. Mít záznam v registru tak není nic špatného, pokud člověk všechny svoje půjčky pečlivě splatil nebo splácí.

Nutno říci, že ani zápis opožděné splátky v registru hned neznamená, že je úvěr od klasické banky nemožný. Klienty posuzují individuálně, takže pokud nešlo o nic vážného (například opakované nesplácení dluhů), není se čeho bát.

Pokud banka kvůli zápisům v registru půjčku zamítla (třeba je i na seznamu dlužníků kvůli exekuci), půjčka bez registru je jednou z možných variant, jak si půjčit peníze. Tento typ úvěru je zároveň obvykle i rychlá půjčka bez doložení příjmů.

Na první pohled se může zdát, že jde o snadný úvěr, je však potřeba se seznámit s riziky, která rychlá půjčka bez doložení příjmu a náhledu do registru obnáší. Například není vhodná pro lidi, kteří mají problém se splácením dluhů, jelikož se mohou snadno dostat do dluhové spirály.

Předtím, než si člověk takto půjčí peníze, si musí pečlivě zkontrolovat smlouvu a ujistit se, že vše dokáže bez problémů včas splatit.

Výhody půjčky bez registru

Základní výhodou rychlé půjčky bez registru je rychlost jejího vyřízení (může být sjednána i v řádu hodin) a také to, že si ji mohou vzít i lidé se záznamem v registru dlužníků nebo s dluhy či v seznamu dlužníků kvůli exekuci.

Také není administrativně náročná, neboť žadatel obvykle nemusí dokládat příjem, ani provádět složité papírování. Může tak být zajímavou variantou, pokud jsou potřeba peníze opravdu rychle.

Nevýhody půjčky bez registru

Ač se na první pohled může zdát, že jde o ideální typ půjčky, není tomu tak. Za rychlost vyřízení a nekontrolování registru klient zaplatí jinak.

• Pro půjčky bez registru je běžné, že mají opravdu vysoké úroky a RPSN (roční procentní sazba nákladů) – mnohem vyšší, než je tomu u půjček v běžné bance. Také mají často krátkou dobu splatnosti.
• Předtím, než si člověk takovou půjčku vezme, by si měl opravdu pečlivě ověřit, kolik peněz a v jakém časovém období bude muset splatit. Pokud je na pochybách, že takovou půjčku zvládne splatit, v žádném případě by ji však neměl uzavírat.
• Také je potřeba si dát skutečně velký pozor na různé skryté poplatky a sankce. Ty nemusí být na první pohled vidět a přitom mohou být skutečně nebezpečné. Smlouvu je nutné si velice pečlivě přečíst a ujistit se, že se v ní nenachází nic závadného nebo pochybného. Pokud má žadatel jakoukoliv pochybnost, smlouvu by za žádnou cenu neměl podepsat.

Pokud žadatel zná všechna rizika a je si jist tím, že vše zvládne včas splatit, nebankovní půjčka bez registru může být jednou z možností. Je však nutné být mnohem obezřetnější než u klasických půjček v bance. Je také nutné dodat, že nebankovní půjčky bez registru rozhodně nelze doporučit.

Na co si dát pozor

Firma, která půjčku nabízí, by měla mít licenci od České národní banky. Pokud ji nemá, je lepší se jí vyhnout.

Podezřele nízké úroky a RPSN mohou být také signálem, že jde o nevýhodnou smlouvu. Je totiž dost pravděpodobné, že budou mít vysoké poplatky a jiné náklady. Takovým smlouvám je tak dobré se předem rovnou vyvarovat.

Obecně je potřeba si pečlivě nastudovat celou smlouvu a ověřit si, že se v ní neskrývají žádné nevýhodné podmínky (třeba vysoké skryté poplatky). Doporučuje se dát smlouvu přečíst a zkontrolovat nějakému odborníkovi.

Alternativy půjčky bez registru

Pokud člověk nechce půjčku bez registru, může zvážit některé jiné alternativy, které se dají zařídit snadněji než klasická půjčka.

Může jít třeba o nákup produktu na splátky. To jde na některých e-shopech nebo přes služby jako je Twisto, Skip Pay nebo na Slovensku Quatro. Služby jako Quatro půjčku bez registru nenabízejí, pomohou však rozložit platbu. V podstatě prostě zaplatí nákup a uživatel jim ho za určitou dobu (obvykle jde o 30 dní) splatí.

Pokud se se splátkou opozdí, k celkové částce, kterou má zaplatit, se mu připočítají poplatky. Je proto důležité, aby si byl žadatel jistý, že dokáže firmě včas vše splatit. Sice nejde u služeb jako Quatro o půjčku bez registru jako takovou, přesto je potřeba si dát pozor na smluvní podmínky, výši sankcí za pozdní splacení a skryté poplatky.

Další alternativou může být založení kontokorentu u banky. Jde zjednodušeně o to, že člověk může jít na svém bankovním účtu do mínusu. Což znamená, že může platit, i když už na účtě nemá ani korunu.

Kontokorent musí banka nejdříve schválit a podle bonity uživatele pak nastaví maximální limit, jak hluboko do mínusu může daný uživatel klesnout. Jde však o volbu spíše pro menší výdaje, neboť se takto půjčené peníze musí u většiny bank do roka vrátit.

Nebankovní půjčka bez registru je jednou z možností, pokud je nutné rychle získat peníze. Tyto půjčky však nelze nikomu doporučit.