Půjčka bez volání – online a ihned

Peníze během pár minut, bez zbytečných telefonátů, papírování a zdlouhavých schvalovacích procesů. Půjčka bez volání se stává fenoménem, který bourá tradiční představy o tom, jak by měl vypadat úvěr. Jediné, co je potřeba, je připojení k internetu nebo mobil v ruce.

Většinou to přijde nečekaně. Rozbitá pračka, nedoplatek za energie nebo výdaj, který nelze odkládat. Ne vždy však může člověk vše financovat ze svého – není tedy divu, že mnoho lidí nakonec sáhne po půjčce. V minulosti znamenalo získání půjčky sérii telefonátů, jednání na pobočce a nekonečné vysvětlování osobní situace. Moderní doba však přináší vylepšenou alternativu – půjčku ihned bez hovoru.

Celý proces se tak přesunul do online prostředí. Žádné nervózní rozhovory s operátory, žádné složité papírování, jen rychlá žádost a okamžité vyplacení částky. Právě proto se tento typ úvěru dostává do popředí zájmu a oslovuje stále širší skupinu lidí, kteří hledají rychlé, diskrétní a pohodlné řešení.

Půjčka bez volání – co, kde, kdy a proč

Půjčka bez volání, jindy také nazývaná jako půjčka ihned bez hovoru, je moderní varianta nebankovního úvěru, která funguje plně online a nevyžaduje telefonické ověřování. V praxi to znamená, že žádost probíhá prostřednictvím webového formuláře nebo SMS zprávy a peníze jsou vyplaceny bez nutnosti osobní či telefonické komunikace s poskytovatelem.

Vše probíhá digitálně, většinou prostřednictvím internetového bankovnictví, SMS zprávy nebo e-mailové komunikace. Žadatel většinou vyplní online formulář, odešle jej a obratem pak získá peníze přímo na účet – to vše, aniž by musel s někým telefonovat nebo podstupovat telefonické ověření.

Možnost půjčit si ihned i bez volání ocení především lidé, které stresují telefonní rozhovory, nebo kteří si cení soukromí či preferují maximální rychlost a anonymitu.

Kde se s ní lze setkat?

Půjčka bez volání se dnes objevuje především v nabídce nebankovních společností, které se specializují na rychlé a menší úvěry. Tyto firmy vsadily na jednoduchost, proto celý proces probíhá online a bez nutnosti telefonického ověřování.

Kde všude se lze s takovými půjčkami setkat?

• u nebankovních společností, které se specializují na rychlé mikroúvěry
• u poskytovatelů SMS půjček
• na online platformách, které nabízejí nebankovní půjčky
• u služeb zaměřených na okamžité řešení finančních problémů

Typickým příkladem jsou tzv. SMS půjčky. Žádost o SMS půjčku lze vyřídit během několika málo minut prostřednictvím textové zprávy, a to obvykle v částkách do několika tisíc korun. Tento typ půjček tak slouží především pro pokrytí drobných, nečekaných výdajů.

Půjčka bez volání se objevuje také na online platformách, které sdružují nabídky vícero poskytovatelů. Tyto portály často nabízejí nebankovní půjčky kde opravdu půjčí, a to i lidem se záznamem v registru. Speciální kategorií jsou pak služby zaměřené na okamžité zaslání peněz, např. půjčka bez doložení příjmu ihned na účet.

Kdy přijde vhod a kdy se naopak nevyplatí?

Půjčka bez volání přichází vhod zejména v okamžicích, kdy je potřeba vyřešit finanční situaci rychle a bez zbytečných průtahů. Nečekané výdaje jako rozbitý spotřebič, nutná oprava auta nebo zaplacení nedoplatku za energie mnohdy zkrátka nelze odkládat – a právě v takových chvílích člověk ocení, když mu někdo nabídne rychlé peníze online, aniž by musel absolvovat zdlouhavý telefonát.

Na druhou stranu existují i momenty, kdy se půjčka bez volání nemusí vyplatit. Nevhodná je především pro řešení dlouhodobých finančních potřeb nebo vysokých částek, protože bývá spojena s vyššími úroky a kratší dobou splatnosti.

Pokud má žadatel už nyní problémy se splácením jiných závazků, může další úvěr vést jen k prohloubení zadlužení. Stejně tak není ideální volbou ani pro ty, kdo hledají nejvýhodnější podmínky – ty totiž většinou nabídnou spíše bankovní úvěry nebo konsolidace.

Nebankovní půjčky – kde opravdu půjčí?

Nebankovní půjčky poskytují instituce, které sice nejsou bankami, přesto však mají licenci České národní banky k poskytování spotřebitelských úvěrů. Fungují tedy mimo tradiční bankovní sektor, a přesto podléhají regulaci. V praxi jde o úvěry, které nabízejí flexibilnější podmínky, méně přísné požadavky na bonitu klienta a často i rychlejší vyřízení.

Čím se nebankovní půjčky liší od těch bankovních? Hlavním rozdílem je přístup ke klientovi. Banky posuzují žádosti přísně – zkoumají příjem, zaměstnání, historii splácení a registry dlužníků. Jakmile žadatel nesplňuje jejich kritéria, půjčku většinou nedostane.

Nebankovní společnosti bývají o něco benevolentnější – často si vystačí s dokladem totožnosti, někdy dokonce i jen s čestným prohlášením o příjmu. Vyřízení je rychlejší, v drtivé většině případů navíc plně online bez nutnosti někam docházet.

Na druhou stranu, tato dostupnost má svou cenu. Úroky i poplatky bývají u nebankovních půjček vyšší než v bance a splatnost je obvykle kratší. Zatímco banka půjčuje na roky s nižší sazbou, nebankovní sektor často nabízí krátkodobé úvěry jen na týdny, maximálně měsíce.

Kdo nabízí nejlepší nebankovní půjčku a kde opravdu půjčí?

Mezi nejznámější poskytovatele nebankovních úvěrů patří především:

• Ferratum
• Flexifin
• Home Credit
• Kamali
• Provident
• Zaplo

Každý ze zmíněných poskytovatelů však nabízí úplně jiné částky za úplně jiných podmínek. Zatímco např. Zaplo nabízí půjčku v maximální výši 30 000 Kč (až od 2. půjčky), Flexifin a Home Credit mohou nabídnout až 250 000 Kč.

Která z těchto společností nabízí tu nejlepší nebankovní půjčku? To nelze jednoznačně říct. Dlouhodobě se však mezi nejlepší řadí Kamali půjčka, která sice nenabízí tak velkou částku jako třeba dceřiná Home Credit, zato však nabízí jedny z nejpřívětivějších podmínek – pokud navíc člověk splatí půjčku do 14 dní, má ji zcela zdarma.

Na druhé straně titul jedné z nejhůře hodnocených půjček nese dlouhodobě společnost Zaplo. Ta je známá svými nepříliš poctivými praktikami, především pak agresivním vymáháním dluhů. Co se ceny týče, dobře si nevede ani Provident, kde se lze s RPSN dostat i na neuvěřitelných 239,98 %.

Která společnost ovšem rozhodně stojí za zmínku, je Zonky. Jde o P2P platformu, kde lidé nabízejí půjčku lidem, a to za atraktivní úrok již od 3,99 % ročně. Půjčit si lze až 1 500 000 Kč, každou půjčku si lze navíc pojistit. Zonky sice nenabízí bankovní úvěr, i přesto se však vyplatí více než půjčovat si od nebanky či nelegálně od lichváře.

Proč o nebankovní půjčku (ne)žádat?

Nebankovní půjčku lze sjednat jednoduše a rychle, žádost stačí vyplnit online z pohodlí domova a peníze můžou přistát na účtu i během několika málo minut. Šanci dosáhnout na tento typ úvěru navíc mají i lidé se záznamem v registru, nepravidelným příjmem nebo ti, které banka odmítla. V mnoha společnostech se lze na podmínkách individuálně domluvit, případně si zvolit preferovaný způsob vyplacení.

Jenže, ani nebankovní půjčky nejsou zcela dokonalé. Před sjednáním půjčky je třeba počítat s citelně vyššími úroky a RPSN, krátkou dobou splatnosti a v neposlední řadě rizikem předlužení. Právě díky tomu, že jsou tyto půjčky snadno dostupné, mohou člověka lákat ke sjednání, i když ví, že je nebude schopen splatit. Navíc se lze na trhu setkat i s poskytovateli, kteří využívají neznalosti klientů a staví smlouvy na skrytých poplatcích, či dokonce podvodných podmínkách.

Nebankovní půjčky tedy představují rychlou a dostupnou alternativu k bankám, zároveň jsou však o dost dražší a rizikovější. Hodí se tedy spíše jako krátkodobá pomoc v nenadálé situaci, nikoli jako dlouhodobý zdroj financování.

Půjčka bez doložení příjmu a bez registru

Na finančním trhu se čím dál častěji objevují produkty, které boří tradiční představu o tom, jak má vypadat žádost o úvěr. Půjčka bez doložení příjmu a půjčka bez registru patří mezi nejvyhledávanější varianty současnosti, jelikož otevírají cestu k penězům i lidem, kteří by jinak u banky neprošli.

Záznam v registru dlužníků bývá častým důvodem pro zamítnutí žádosti o půjčku. Nebankovní společnosti však k těmto záznamům přistupují o něco benevolentněji, někdy je dokonce neřeší vůbec. Půjčka bez doložení příjmu a bez registru je založená na jednoduchosti. Není třeba dokládat pracovní smlouvu, výplatní pásky ani potvrzení od zaměstnavatele. Stačí vyplnit online formulář a pár údajů o sobě.

Oba typy úvěrů mají jedno společné – nabízí okamžité řešení v situacích, kdy tradiční banka nepomůže. Zároveň je však potřeba brát v potaz, že pohodlí a rychlost bývají kompenzovány vyššími náklady. Právě vysoké náklady bývají jedním z důvodů, proč se o těchto půjčkách vyplatí přemýšlet spíše jako o krátkodobé pomoci, než jako o dlouhodobém zdroji financování.

Půjčky bez účtu – ihned a na ruku

Půjčky bez účtu jsou úvěry, které se nevyplácí bezhotovostně na bankovní účet žadatele, nýbrž osobně v hotovosti – lze je proto nazvat také jako hotovostní půjčky na ruku. Tento typ půjčky ocení zejména ti, kdo účet nemají, mají na něm exekuci nebo prostě chtějí peníze vyplatit fyzicky na ruku.

Princip je jednoduchý:

• žádost se podá online či přes formulář
• schválení probíhá na dálku
• peníze následně předá obchodní zástupce nebo doručí pošta

Nevýhodou půjček na ruku bývá jejich cena. Ta je většinou poměrně vyšší než u bezhotovostních půjček, a to z důvodu, že hotovostní předání je pro poskytovatele nákladnější.

Půjčky bez účtu sjednat lze – vždy je však potřeba si poskytovatele prvně prověřit a své rozhodnutí si důkladně promyslet. Někteří poskytovatelé totiž mohou nabízet nelegální půjčky, např. půjčky na směnku, které jsou v drtivé většině případů nevýhodné a mohou vést k rychlé exekuci.

Pozor je třeba dát si i na lichvářské půjčky. Legálně mohou půjčky poskytovat jen firmy s licencí ČNB. Pokud tedy někdo nabízí půjčku bez smlouvy či s podepsáním prázdných papírů, pravděpodobně se jedná o podvodníka.

SMS půjčka – na OP, přes mobil, ihned úplně každému

SMS půjčka patří mezi nejjednodušší a nejrychlejší formy nebankovního úvěru. Vychází z myšlenky, že k získání peněz stačí jen pár údajů a mobilní telefon.

Nejčastější variantou je tzv. SMS půjčka na OP. Základní podmínkou pro získání půjčky je mít platný občanský průkaz, který je potřeba k ověření totožnosti. Žádné složité papírování ani dokládání dalších dokumentů. V praxi stačí zadat osobní údaje, číslo OP a požadovanou částku – poskytovatel pak peníze vyplatí převodem nebo v hotovosti.

U SMS půjčky přes mobil je princip postavený na jednoduchosti. Žádost se zadává buď přes SMS, nebo přes online formulář z mobilního telefonu. Není nutné chodit na pobočku, vše lze vyřídit na dálku i z pohodlí domova.

V reklamách se lze často setkat s pojmem „SMS půjčka ihned úplně každému“. Ve skutečnosti však žádný poskytovatel nedá půjčku opravdu každému bez výjimky – vždy musí žadatel nejprve splnit alespoň základní podmínky (věk nad 18 let, české občanství, průkaz totožnosti). Výhodou je, že tyto půjčky bývají dostupné i lidem, kteří mají záznam v registru nebo nedokládají příjem.