Švýcarská půjčka – krátkodobá, online, zkušenosti a možnosti

Švýcarská půjčka je marketingové označení pro typ krátkodobé nebankovní půjčky, kterou v České republice poskytuje společnost s názvem SWISS FUNDS, a.s. Nejedná se tedy o půjčku od švýcarské banky ani o zahraniční produkt. Co Švýcarská půjčka nabízí? A jaké má recenze?

Rychlé a snadno dostupné řešení pro všechny, které potká náhlý nedostatek financí. Žádost lze podat online z pohodlí domova, navíc bez složité administrativy.

Švýcarská půjčka obvykle cílí na zájemce, kteří potřebují peníze v krátkém čase a nemají možnost nebo chuť obracet se na bankovní instituce, a proto klade důraz především na jednoduchost a rychlost schválení. Jak Švýcarská půjčka funguje v praxi, jaké nabízí výhody a s jakými riziky je třeba počítat?

Švýcarská půjčka 

Švýcarská půjčka je nebankovní půjčka bez registru. Název má evokovat důvěru a spolehlivost, kterou je Švýcarsko proslulé, ačkoliv se jedná o českou společnost SWISS FUNDS, a.s., která patří do finanční skupiny Orka Ventures, specialisty na krátkodobé nebankovní půjčky. Společnost má licenci od České národní banky.

Švýcarská půjčka nabízí 1 000 Kč až 30 000 Kč na 30 dní.

Krátkodobá půjčka je určena především na menší finanční částky s velmi krátkou dobou splatnosti, která obvykle nepřesahuje jeden měsíc. Sjednání půjčky probíhá kompletně online. Veškeré kroky, od vyplnění žádosti až po schválení, tak lze vyřídit bez osobní návštěvy pobočky.

Velký důraz je kladen na rychlost schválení a vyplacení peněz. V ideálním případě jsou finance odeslány na účet žadatele již během několika minut od schválení žádosti.

Půjčka je bezúčelová a nevyžaduje ručitele. Získané peníze tak lze využít libovolně, bez nutnosti dokládat jejich účel. Na druhou stranu je nutné počítat s vyššími náklady. RPSN bývá u krátkodobých nebankovních půjček výrazně vyšší než u klasických bankovních úvěrů.

Hlavní vlastnosti Švýcarské půjčky:

• krátkodobá půjčka na menší částky
• vyřízení kompletně online
• rychlé schválení a výplata
• bez ručitele a bez určení účelu
• vyšší RPSN
• možnost prodloužení splatnosti

Švýcarská půjčka není půjčkou v exekuci ani insolvenci, stejně tak se nejedná o půjčku na ruku bez účtu. Nemá-li žadatel vlastní bankovní účet, Švýcarskou půjčku nedostane.

Parametry Švýcarské půjčky

Švýcarská půjčka je bezhotovostní neúčelová půjčka, která se řadí mezi krátkodobé půjčky před výplatou. Její parametry jsou následující:

Výše půjčky: 1 000 Kč až 30 000 Kč
Minimální doba splácení: 15 dní
Maximální doba splácení: 30 dní
Max. RPSN: 5 512 %
Úroková sazba: 1,2 % denně
Smluvní pokuta v případě prodlení: 0,10 % denně

Švýcarská půjčka není půjčkou na ruku bez účtu. Bankovní účet je třeba ověřit přes speciální systém. 

Napoprvé si lze půjčit max. 10 000 Kč. Až od druhé půjčky je možné si půjčit do 30 000 Kč.

Mít více půjček najednou není možné. Další žádost o Švýcarskou půjčku může žadatel podat pouze tehdy, má-li všechny předchozí půjčky zaplacené.

Na webu svycarskapujcka.cz si lze pomocí online kalkulačky spočítat, kolik žadatel za půjčku celkově zaplatí. Pokud si půjčí např. 10 000 Kč, pak celkem zaplatí 13 600 Kč do 30 dní. Pokud si žadatel půjčí 30 000 Kč, pak bude muset vrátit 40 800 Kč. Je tedy zřejmé, že se nejedná o příliš levnou a výhodnou půjčku.

Podmínky pro získání Švýcarské půjčky

Co musí žadatel splnit, aby získal Švýcarskou půjčku? Podmínky nejsou příliš složité. Jedná se o následující:

• věk min. 18 let
• platný občanský průkaz
• vlastní bankovní účet
• žádná exekuce ani insolvence

Celý proces žádosti o půjčku probíhá online. Stačí vyplnit jednoduchý formulář a uvést své osobní údaje. Dále se vyplňují příjmy, výdaje (např. nájemné, splátky, účty za telefon atd.) a jiné případné splátky.

Žadatel musí k podání žádosti o půjčku použít nástroj GoCardless, který slouží k přihlášení do jeho bankovního účtu. Věřitel tak získá náhled na bankovní účet.

Posledním krokem je ověření totožnosti pomocí služby iDenfy, kdy je potřeba nahrát kopii občanského průkazu z obou stran a pořídit si fotografii své osoby. Pokud je žádost schválena, online se podepíše smluvní dokumentace a žadatel obdrží peníze téměř okamžitě. 

Recenze Švýcarské půjčky

Recenze Švýcarské půjčky jsou smíšené. Na jedné straně se zdůrazňují výhody, jako je rychlé vyřízení a snadná dostupnost. Na druhou stranu jsou často zmiňovány nevýhody, jako jsou vysoké poplatky a RPSN.

Co se týká recenzí Švýcarské půjčky, je ještě nutné zmínit, že podle Indexu odpovědného úvěrování organizace Člověk v tísni se Švýcarská půjčka řadí k drahým půjčkám, které se nedoporučují.

Švýcarská půjčka kontakt

Kontakt na Švýcarskou půjčku, resp. společnost, která ji poskytuje, je následující:

SWISS FUNDS, a.s.
Školská 689/20, 110 00 Praha 1
IČ: 05421721, DIČ: CZ05421721

web: svycarskapujcka.cz
email: info@svycarskapujcka.cz
tel: 277 270 072, Po-Pá: 9h – 16h

Poskytovatele lze kontaktovat i přes formulář uvedený na webu společnosti. Vše probíhá online, k dispozici není žádná kamenná pobočka.

Nebankovní půjčka bez registru 

Existují nebankovní úvěry, které se neohlížejí na úvěrovou minulost žadatele. Jedná se o rychlé nebankovní půjčky bez registru, kde se poskytovatel nezajímá o to, jestli má žadatel negativní záznam v registrech dlužníků.

Jak to funguje?

• peníze ihned na účet, nebo i na ruku – ideální pro ty, kdo potřebují hotovost okamžitě
• schválení za pár minut – vyřízení probíhá rychle, peníze lze mít na účtu ještě tentýž den
• dostupná i pro dlužníky – poskytovatel neprověřuje registry

Švýcarská půjčka neřeší drobné záznamy v registru dlužníků. Místo toho se zaměřuje na současnou situaci žadatele. Prověří jeho příjmy a na jejich základě nabídne úvěr, který bude na míru možnostem a potřebám žadatele.

Ačkoliv je tedy Švýcarská půjčka nebankovní půjčkou bez registru a může být snadné ji získat, je potřeba si uvědomit, že má výrazně vyšší úrokovou sazbu a RPSN a vysoké sankce při nesplácení. Každý by tedy měl zvážit, zda zvládne půjčku i se všemi poplatky včas splatit.

Online půjčka o víkendu ihned na účet 

Poskytovatelů, kteří nabízejí online půjčku o víkendu ihned na účet, je několik, zejména mezi nebankovními společnostmi, avšak i některé banky se zaměřují na rychlé online vyřízení a odeslání peněz.

Mezi konkrétními poskytovateli se objevují například:

• Bankovní společnosti (často pro stávající klienty, avšak někdy i pro nové):
  • MONETA Money Bank (Expres půjčka) – uvádí odeslání peněz do 5 minut po podpisu smlouvy, i o víkendu. O půjčku se žádá přes internetové bankovnictví.
  • mBank (mPůjčka Plus) – peníze odesílá na mKonto ihned po podepsání smlouvy online.
• Nebankovní společnosti (často menší a krátkodobé půjčky, tzv. mikropůjčky):
  • Zaplo – uvádí okamžité připsání půjčky na účet po schválení, ve dne, v noci, i o víkendu (bez poplatku za okamžitou platbu).
  • COOL CREDIT – odeslání peněz do 10 minut od schválení půjčky, pokud banka žadatele přijímá okamžité platby, a to i o víkendu (s omezenou pracovní dobou zákaznické podpory o víkendu 12-17 h).
  • Provident – jakmile se podepíše smlouva, peníze přijdou do 15 minut dokonce i o víkendu (možnost zaslání na účet nebo hotově).
  • FlexiFin – schválení do 5 minut a vyplacení obratem od schválení 24/7.
  • Home Credit (Flexibilní půjčka) – Uvádí sjednání online do 15 minut a peníze přijdou ihned.

Schválení a odeslání peněz může proběhnout rychle i o víkendu, avšak připsání na účet závisí na tom, zda banka žadatele podporuje okamžité platby a zda je v systému okamžitých plateb i poskytovatel půjčky.

U nebankovních půjček, zejména těch rychlých o víkendu, bývá často vyšší RPSN, takže je nutné si vždy důkladně prostudovat smluvní podmínky.

Půjčka ihned schválena 

Mnoho poskytovatelů půjček v dnešní době láká zájemce o půjčku na slogan „půjčka ihned schválena“ nebo „půjčky na ruku ihned“. Jedná se o půjčky, kdy celý proces probíhá plně online bez nutnosti návštěvy pobočky a často i bez nutnosti komunikace s člověkem.

Žádost posuzuje speciální úvěrový systém (algoritmus), který během několika minut prověří žadatele v registrech a posoudí jeho úvěruschopnost. Po té, co je půjčka ihned schválena, následuje u nejrychlejších poskytovatelů okamžitá platba na účet.

Banky, které nabízejí rychlé schválení a okamžitou výplatu, avšak jen pro klienty s dobrou bonitou (dobrá historie splácení, dostatečný příjem):

• Air Bank
• mBank
• Česká spořitelna
• Raiffeisenbank
• Trinity Bank

Nebankovní společnosti s licencí ČNB, které využívají rychlé schvalování:

• Home Credit
• Zonky
• PROFI CREDIT
• FlexiFin
• Provident

Nebankovní půjčky mají méně přísné posuzování bonity, vysokou rychlost vyřízení, avšak vyšší RPSN.

Nebankovní půjčka na splátky – jak se nechytit do pasti

Při výběru nebankovní půjčky na splátky je třeba být obezřetný. Někteří poskytovatelé používají klamavé techniky, aby zamaskovali skutečnou cenu půjčky. Místo ročního úroku se tak lze setkat s lákavě nízkým úrokem, který je však měsíční či denní. Denní úrok má např. právě zmíněná Švýcarská půjčka.

Dalším trikem jsou vysoké poplatky, které navýší celkovou splátku, i když je úrok nízký nebo dokonce nulový. Oblíbeným marketingovým lákadlem je první půjčka zdarma. Podobně jako u kreditních karet s bezúročným obdobím, i zde poskytovatelé spoléhají na to, že půjčku nestihne klient splatit včas. Jakmile se zpozdí, nastoupí vysoké úroky a sankce.

Při hledání nebankovní půjčky na splátky je proto třeba se zaměřit na tyto parametry:

• náklady – jaké jsou celkové náklady na půjčku, kolik bude stát měsíční splátka, případné prodloužení splatnosti a jaké poplatky budou účtovány při potížích se splácením
• transparentnost – zda společnost poskytuje informace o půjčce srozumitelně a snadno, zda má transparentní a dostupné důležité údaje
• zkoumání úvěruschopnosti – jak důkladně poskytovatel posuzuje schopnost žadatele půjčku splatit
• vstřícnost – jak se poskytovatel chová ke klientům, kteří mají problémy se splácením

Všechny tyto parametry ukáží, zda jsou půjčky od dané společnosti bezpečné. 

Půjčka pro dlužníky na ruku 

Tento typ půjčky je téměř vždy spojen s nebankovními společnostmi. Banky striktně posuzují úvěruschopnost a dlužníkovi se záznamem v registrech dlužníků nebo s exekucí by půjčku neposkytly. Půjčka pro dlužníky na ruku je totiž riziková jak pro věřitele, tak pro žadatele.

Co od těchto půjček očekávat?

• rizikovost – půjčky pro lidi s dluhy představují pro poskytovatele vysoké riziko nevrácení peněz, což se promítá do podmínek
• vysoké náklady – tyto půjčky mají velmi vysoké úrokové sazby a RPSN, jsou tedy mnohem dražší než standardní úvěr
• malé částky a krátká splatnost – lze si půjčit menší částky s kratší dobou splatnosti, často fungují jako tzv. půjčka do výplaty

Půjčka pro dlužníky na ruku je často vyhledávána lidmi, kteří nemají bankovní účet nebo se obávají, že by jim peníze na účtu mohl zabavit exekutor. Půjčka pro dlužníky je v podstatě poslední možnost, a je nutné k ní přistupovat s maximální opatrností.

Nejlepší online půjčky ihned

Organizace Člověk v tísni pravidelně zveřejňuje Index odpovědného úvěrování, který hodnotí půjčky (bankovní i nebankovní) z hlediska ceny, transparentnosti, kontroly úvěruschopnosti a postupů při prodlení.

Nejnovější výsledky naznačují, že nejlepší hodnocení (čtyři hvězdy, nejvyšší skóre) v rámci Indexu odpovědného úvěrování dlouhodobě získávají především bankovní společnosti a některé nebankovní společnosti, které se jim dokázaly vyrovnat férovostí podmínek.

Z konkrétních společností a produktů, které se pravidelně umisťují na předních příčkách online půjček ihned, lze zmínit:

• Air Bank
• mBank
• Česká spořitelna
• Raiffeisenbank
• Home Credit
• ČSOB
• Kamali
• ESSOX

Naopak na konci tohoto seznamu se objevují půjčky Movinero, SOSCredit, Půjčka7 nebo Rerum Finance. Tyto online půjčky se nedoporučují, protože jsou drahé.

Půjčka na ruku až jako poslední možnost

Půjčka na ruku a obecně jakákoliv půjčka by nikdy neměla být prvním řešením finančních potíží, protože ve skutečnosti často není řešením. Je pouze odsunutím problému. Než se člověk zadluží, měl by zkusit jiné cesty.

Pokud má někdo potíže s placením bydlení, může si zjistit, jestli nemá nárok na příspěvek na bydlení. Ten v průměru činí 5 600 Kč. Může mít třeba i nárok na další sociální dávky, které mu ulehčí životní situaci.

Místo hledání půjčky na ruku bez účtu je lepší hledat způsob, jak vydělat peníze rychle. Může jít o dočasnou brigádu nebo nové zaměstnání s lepším platem. Zvýšení příjmů je vždy lepší volbou než další dluhy.

Pokud si člověk opravdu neví rady, může se obrátit na odborníky. Např. organizace Člověk v tísni nabízí bezplatnou pomoc na telefonní lince i svých pobočkách.

Jak vydělat rychle peníze 

Kdo potřebuje peníze co nejdříve, měl by se soustředit na aktivity, které přinášejí hotovost okamžitě nebo v řádu hodin.

Jak vydělat peníze rychle?

• prodej nepotřebných věcí – přes Vinted, Facebook Marketplace, Bazoš nebo Aukro
• brigády a krátkodobé práce – jednorázové výpomoci, např. úklid, práce na zahradě, festivaly
• práce na internetu – online průzkumy, testování webů, přepis textů
• doučování a sdílení dovedností – výuka školních předmětů, cizích jazyků nebo hudby
• prodej fotografií – na fotobankách typu Shutterstock nebo Adobe Stock

Možností, jak vydělat rychle peníze, je poměrně dost.

Stejně tak je ovšem spousta podvodných praktik, které slibují vysoké výdělky bez jakéhokoli úsilí, nebo požadují platbu předem za „školení“ či „přístup k databázi“. Takovým nabídkám je lepší se vyhnout. Stejně tak jako půjčkám pro dlužníky na ruku – ty nikdy nepřinesou nic dobrého.