Fio banka půjčka na cokoliv – recenze, zkušenosti, vyplatí se?

Fio banka přichází s půjčkou, která sází na jednoduchost, transparentní podmínky a nulové zbytečné poplatky. Klienti mohou očekávat férové sazby, flexibilní nastavení splátek a snadné sjednání, které má oslovit všechny, kdo hledají spolehlivé financování od české banky bez skrytých nákladů. Jaké jsou parametry Fio půjčky a hypotéky? Nabízí Fio banka novomanželskou nebo studentskou půjčku?

Fio banka – půjčka na cokoliv

Úvěr Fio banky je dostupný bez zbytečných poplatků za sjednání či vedení a umožňuje také flexibilní práci s výší splátek podle aktuální finanční situace žadatele. Změna výše splátky je v průběhu splácení zdarma. Kromě úroku klienta nečekají žádné další skryté poplatky.

Půjčka Fio banka	10 000 až 6 000 000 Kč
Úroková sazba	od 4,98 %
RPSN	6,04 %
Splatnost	od 6 do 96 měsíců
Předčasné splacení	ano, zdarma

Splátkový úvěr Fio banka nabízí také firmám i živnostníkům.

Podmínky pro schválení Fio půjčky:

• založený běžný účet u Fio banky v českých korunách
• na účet Fio banky chodí pravidelný příjem (např. mzda, důchod, příjmy z podnikání)
• bezproblémová úvěrová historie, tzn. čistý registr dluhů

Pokud zájemce o bezúčelovou půjčku Fio není klientem Fio banky, je prvním krokem k žádosti o Fio půjčku založení konta.

Půjčka Fio banka – kalkulačka

Reprezentativní příklad pro spotřebitelskou a bezúčelovou půjčku Fio banky v celkové výši 150 000 Kč s těmito parametry:

• doba trvání 3 roky (36 měsíců)
• výše měsíčních anuitních splátek je 4 556 Kč (poslední splátka se může lišit)
• pevná úroková sazba je 5,88 % p.a.
• výše roční procentní sazby nákladů (RPSN) je 6,04 % p.a.

Celková částka splatná spotřebitelem činí 173 490 Kč.

Fio banka půjčka online přes internet banking

Vyřizování bankovních záležitostí na dálku je rostoucím trendem ve světě financí, a to včetně půjčky online. Fio banka, ačkoliv provozuje celou řadu vlastních poboček, tento trend rozvíjí a podporuje. Důkazem budiž Internet banking Fio banka a stejně tak mobilní aplikace.

O splátkovou Fio půjčku online lze jednoduše zažádat v Internet bankingu Fio banky (+Nový produkt) nebo v mobilní aplikaci Smartbanking (Moje Fio > +Nový produkt). Fio Banka žádost automaticky posoudí a vyhodnotí v nejkratším možném čase. Pokud by se vyskytl jakýkoliv technický problém, vždy existuje možnost o bezúčelovou půjčku požádat i na libovolné pobočce Fio banky.

Smartbanking Fio banky je moderní mobilní aplikace, která klientům umožňuje pohodlně spravovat své finance a ovládat svůj bankovní účet z telefonu a odkudkoliv. Appka nabízí přehled účtů, rychlé transakce, správu platebních karet, možnost sjednávání vybraných produktů i přihlášení pomocí biometrie.

Předčasné splacení úvěru Fio banky

Možnost předčasného splacení úvěru kdykoliv a zdarma se stává stále častějším benefitem finančních institucí, které tak reagují na rostoucí tlak spotřebitelů po větší flexibilitě úvěrových produktů. Ani půjčka Fio banky není výjimkou. Klienti díky tomu mohou Fio půjčku doplatit bez dodatečných sankcí či poplatků, což výrazně zvyšuje jejich finanční svobodu.

Fio banka – hypotéka

Vlastní domek se zahrádkou, byt ve vysněném městě nebo investice do budoucna? Hypotéka na nemovitost s Fio bankou nabírá velmi reálné obrysy. Poskytnutí hypotečního úvěru, vedení účtu i čerpání hypotéky je zdarma.

Modelový příklad Fio banka hypotéky

Hypotéka 2 500 000 Kč, splatnost 30 let, předepsaná měsíční splátka bez hypospořicího konta 14 007 Kč.

• Co lze financovat: byt, rodinný dům, rekreační objekt, bytový dům do tří jednotek nebo stavební pozemek určený k zástavbě pro bydlení
• Kolik si lze půjčit: 300 tisíc až 25 milionů Kč
• Maximální výše úvěru: 80 % hodnoty nemovitosti (u žadatelů mladších 36 let při financování nemovitosti pro vlastní bydlení až 90 %)
• Splatnost: 5 až 30 let
• Fixace pevné úrokové sazby: 1 rok, 3 roky nebo 5 let
• Až 3 spoludlužníci (vedle žadatele o úvěr)

Fio banka hypotéka je poskytována občanům ČR, cizincům-občanům EHP, kteří mají alespoň přechodný pobyt v ČR, a ostatním cizincům v případě, že mají trvalý pobyt v ČR a žijí v České republice již minimálně 1 rok.

Na jaký účel lze Fio banka hypotéku využít

Hypotéku od Fio banky lze využít na dlouhou řadu účelů spojených s bydlením. Patří sem zejména:

• Koupě dokončené nebo rozestavěné nemovitosti (úhrada kupní ceny, doplatku v dražbě, rozdílu cen při směně)
• Výstavba nebo rekonstrukce nemovitosti
• Vypořádání majetkových vztahů (při rozvodu, dědictví aj.)
• Refinancování – splacení stávající hypotéky od jiné banky za výhodnějších podmínek
• Úhrada členského podílu v bytovém družstvu, převod členských práv v bytovém družstvu
• Zpětné proplacení vlastních zdrojů

Posuzována je bonita (výše příjmů a výdajů), tedy schopnost hypotéku Fio banky splácet. Po kladném posouzení bude třeba provést ocenění nemovitosti odhadcem.

CO JE POTŘEBA K ŽÁDOSTI O HYPOTÉKU FIO BANKY?

Doklad totožnosti

Doklad o příjmech

Základní doklady k doložení účelu úvěru včetně jeho zajištění

Vyplněná žádost o hypotéku

Čím lze ručit? Zajištění hypotéky Fio banka

Hypoteční úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti určené k bydlení, která se nachází na území České republiky, a to v prvním pořadí ve prospěch Fio banky.

• byt
• rodinný dům
• rekreační objekt (individuální rekreace)
• bytový dům do 3 jednotek
• stavební pozemek určený k zástavbě pro bydlení, za předpokladu plánované výstavby nemovitosti určené k bydlení

Zástava může být provedena k nemovitosti, kterou úvěr financuje – včetně rozestavěné stavby či pozemku – případně k jiné vhodné nemovitosti sloužící k bydlení.

Pojištění schopnosti splácet

Kdo by nestál o jistotu pro případ nenadálé životní situace? Pojištění schopnosti splácet pomáhá zajistit splácení úvěru v případě:

• smrti
• invalidity třetího stupně
• pracovní neschopnosti
• ztráty zaměstnání

Sjednáním pojištění schopnosti splácet získají klienti Fio banky slevu 0,2 % z úrokové sazby.

Jak ušetřit s Fio banka hypotékou

Fio banka za určitých podmínek dokáže bezplatně vytvořit i odhad nemovitosti, čímž klient může ušetřit za posudek externího odhadce. 

S Fio banka hypotékou lze snížit úrok až na 0 % a platit každý měsíc méně. Stačí mít našetřeno minimálně 50 000 Kč a nechat je, aby snížily úrok a tím i měsíční splátky hypotéky. Jak? Naspořenou částku je potřeba vložit na Hypospořicí konto. Na základě toho banka nebude úročit jistinu hypotéky ve výši aktuálního zůstatku na kontě.

V případě, že by klient měl během celého splácení na Hypospořicím účtu částku ve výši jistiny, bude úrok 0 % p.a. a bude tak splácet pouze jistinu. Takto nepřeplatí ani korunu navíc. Úspory jsou přitom klientům neustále k dispozici a mohou s nimi libovolně nakládat, včetně výběru.

Dále pokud klient žádá o hypotéku na koupi nemovitosti z developerského projektu, jenž Fio banka financuje, pak banka vše vyřeší přímo s developerem. Klient jen doloží své příjmy a výdaje. Vyřízení celé žádosti bude rychlejší a jednodušší, než kdyby klient o totožnou hypotéku žádal u jiné banky.

Fio – hypoteční kalkulačka

Banka vyžaduje, aby byl úvěr zajištěn zástavním právem k nemovitosti, doplněným o zákaz jejího zcizení a zatížení. Nemovitost sloužící jako zajištění musí být zároveň pojištěna a pojišťovně je nutné oznámit, že na ni bylo zřízeno zástavní právo ve prospěch Fio banky.

Reprezentativním příkladem je hypotéka v celkové výši 3 000 000 Kč s těmito parametry:

• doba trvání 20 let
• výše měsíčních splátek činí 18 785,71 Kč (celkem 240 splátek)
• pevná úroková sazba 4,38 % p. a.
• fixace úrokové sazby 3 roky
• úroky z úvěru, náklady na ocenění nemovitosti ve výši 5 000 Kč, správní poplatek za vklad a výmaz zástavního práva ve výši 4 000 Kč, to vše celkově činí 1 517 928,31 Kč
• výše roční procentní sazby nákladů (RPSN) činí 4,51 % p. a.
• celková částka splatná spotřebitelem 4 517 928,31 Kč

Žadatel o poskytnutí úvěru je povinen zřídit a mít po celou dobu trvání úvěru běžný účet vedený u Fio banky, včetně funkce Internet banking.

Refinancování hypoteční půjčky

Refinancování půjčky u Fio banky umožňuje nahradit stávající hypotéku výhodnější variantou s nižší úrokovou sazbou nebo lepšími podmínkami. Banka nabízí refinancování půjčky bez zbytečných poplatků, možnost upravit si výši i délku splácení a také sjednotit více úvěrů na bydlení do jednoho.

Klienti mohou využít i doplacení části úvěru zdarma nebo si půjčku navýšit, pokud plánují rekonstrukci či další investice do nemovitosti. Ideální čas, kdy řešit refinancování půjčky, jsou tři měsíce před ukončením termínu fixace hypotéky.

Refinancování půjčky není záležitost, kterou by šlo jednoduše provést online na dálku. Každá hypotéka je individuální a s hypotečním specialistou na pobočce proběhne celý proces ve výrazně kratším čase, se všemi potřebnými informacemi a údaji.

Základními podklady jsou:

• úvěrová smlouva a potvrzení o zůstatku hypotečního úvěru
• dokumenty k posouzení schopnosti splácet
• odhad nemovitosti akceptovaný původním věřitelem, pokud není starší 6 let. V takovém případě je potřeba dodat aktuální fotografie interiéru a exteriéru

Refinancování půjčky s Fio bankou znamená slevu 0,4 % při refinancování, bezplatné vedení účtů, předčasné splacení zdarma i zřízení Hypospořicího konta zdarma, díky němuž lze snížit úroky až na 0 %.

Studentská půjčka Fio banka

Fio banka nemá klasickou studentskou půjčku, leč nabízí pro studenty zajímavou možnost kontokorentu. Podle podmínek může student (od druhého ročníku vysoké školy) získat kontokorent až do výše 10 000 Kč, pokud předloží potvrzení o prezenčním studiu a doklad totožnosti.

Novomanželská půjčka Fio banka

Fio banka nedisponuje produktem nazvaným novomanželská půjčka. Nabízí však klasickou spotřebitelskou půjčku, kterou lze využít na libovolný účel. Je to půjčka bezúčelová.

Pokud mají novomanželé konkrétní cíl (např. koupě bytu, rekonstrukce nebo splacení jiného úvěru), mohou bezúčelovou půjčku využít. Pokud chtějí hypoteční úvěr, Fio banka nabízí hypotéku pro financování nemovitosti či bydlení.