Jak si poradit s dluhem – kde sehnat peníze?

Dluhům je dobré se v každém případě vyhnout. Občas je však potřeba si peníze půjčit – například v případě hypotéky. Problém nastává ve chvíli, kdy je člověk přestane zvládat splácet. Je tak potřeba vědět, co v takové situaci dělat, aby se celá věc nevymkla z ruky a vše nakonec dobře dopadlo. Jak získat peníze a dluh co nejdříve splatit?

Existuje mnoho způsobů, jak se člověk může zadlužit. Pokud se jedná o malé nebo plánované půjčky (např. hypotéka), nejde o žádný závažný problém, přestože se i tak vyplatí mít se na pozoru. Problém je, když takové půjčky člověku přerostou přes hlavu a začne mít problém je všechny splácet.

Stačí nečekaný výpadek příjmu nebo nenadálý výdaj, například oprava rozbité pračky, a pokud člověk nemá dostatečnou finanční rezervu, neštěstí je hotovo. Obecně se doporučuje ponechat si v rezervě peníze, které vám pokryjí běžné náklady po dobu alespoň šesti měsíců.

Naštěstí ani v takových krizových situacích není vše ztraceno. Prvními důležitými kroky, které v takové chvíli dělat, je zmapovat si veškeré dluhy a začít komunikovat s věřiteli (lze se například zkusit domluvit na odkladu splátek).

Je také doporučeno kontaktovat odbornou pomoc (například společnost Člověk v tísni), která dokáže poradit, co v dané situaci dělat. Mohou pomoci zmapovat dluhy a komunikovat s věřiteli. Také dokážou připravit případný návrh na oddlužení.

V případě, že člověk ví, že dluhy nedokáže splatit, může vyhlásit osobní bankrot a zažádat o insolvenci. Ta slouží k tomu, aby ulevila dlužníkovi od rostoucích dluhů a zároveň alespoň z části naplnila potřeby těch, kterým dluží.

Jak získat peníze na splacení dluhu

Zásadní je získání co nejvíce peněz na splácení. Lze tak udělat třeba prodejem zbytného majetku.

Je dobré se podívat, zda člověk nevlastní nějaké hodnotné předměty, které nepotřebuje pro běžný život – může jít například o zlaté šperky nebo sběratelské kousky (např. známky nebo historické předměty) nebo dokonce i nejdražší 2eurové mince. Takové předměty je totiž často možno prodat za vysokou cenu, díky které může být splacena alespoň část dluhu.

Pokud člověk žádné diamantové šperky ani nejdražší 2eurové mince nemá, měl by se podívat po jiných způsobech výdělku.

Je možné si také najít další práci. Zajímavou možností je třeba práce balení z domova. Jde o jednoduchou manuální práci, kdy člověk přímo z pohodlí svého domu balí produkty. Práce balení z domova možná není zábavným povoláním, nicméně i tak může pomoci se splácením dluhů.

Je však důležité být velmi opatrný, protože právě u tohoto typu nabídek se často vyskytují podvody. Doporučuje se si ji vždy důkladně ověřit a v případě pochybností se ihned poradit s odborníky nebo se této práci raději vyhnout.

Další variantou jednoduché práce z domova může být administrativní výpomoc (například přepisování textů) nebo zákaznický servis. Opět jde o atraktivní způsob, jak si mimo své hlavní zaměstnání ještě přivydělat nějaké peníze.

Není potřeba však vždy jen vydělávat. Někdy pomůže už jen samotné šetření. Nekupovat si zbytečné věci (například drahé oblečení, elektrotechniku apod.), sledovat slevy (i například při nákupu potravin) nebo jen prostě tolik neutrácet za zábavu. To vše může pomoci ušetřit nějaké ty peníze, s jejichž pomocí jde dluh snížit.

Půjčka při dluhu a exekuci

Získání půjčky, zatímco je člověk po uši v dluhu, je ošemetné téma. Obvykle se doporučuje si žádnou další půjčku nebrat, neboť tím člověk ve výsledku nic neřeší. A to je také pravda. Brát si půjčku, když je člověk v dluzích, opravdu není dobrý nápad. Hrozí akorát ještě větší dluhy a navíc jsou půjčky, které se dlužníkům nabízí, obvykle velmi rizikové.

Jsou však případy, kdy se může půjčka vyplatit. Vždy je však nutné se o ní předem poradit s odborníkem a ověřit si, že může skutečně něčemu pomoci. Bez jistoty toho, že člověk bude schopen vše včas splatit, je nebezpečné si půjčovat další peníze.

Pokud se člověk rozhodl, že skutečně půjčku v takové krizové situaci potřebuje, je několik způsobů, jak ji získat. Půjčku pro dlužníky v registru je těžší získat než půjčku pro někoho, kdo žádný dluh nemá. Přesto to možné je.

Půjčky pro dlužníky v registru obvykle provozují nebankovní společnosti, takže je zapotřebí si opravdu pozorně prověřit jejich důvěryhodnost. Tyto společnosti totiž často nabízejí půjčky za velmi nevýhodných podmínek, a proto je potřeba být obzvlášť obezřetný. Mnohé z těchto půjček mají extrémně vysoké úroky a RPSN, které bývají skryté v nepřehledných smlouvách. Dále se mohou objevit skryté poplatky, například za opoždění splátky nebo prodloužení splatnosti.

Z těchto důvodů je půjčka od nebankovní společnosti velmi riziková a měla by být řešením jen tehdy, pokud má člověk naprosto jasný plán, jak ji splatit, a pečlivě prověřil důvěryhodnost poskytovatele. Měl by si nechat smlouvu zkontrolovat odborníkem, například v některé z neziskových organizací, které se zabývají pomocí lidem v dluhové tísni

Pokud si člověk potřebuje půjčit malý obnos peněz, může využít bleskové sms půjčky. Jde o rychlé sjednání malé půjčky pouze za pomoci mobilního telefonu. Výhodou bleskové sms půjčky je, že se obvykle příliš neověřuje schopnost dlužníka dluh splácet. Je však důležité zdůraznit, že tento typ půjček s sebou nese extrémně vysoké úroky, poplatky a sankce.

Ve většině případů se SMS půjčky nedoporučují, protože mohou situaci ještě zhoršit – například pokud není dlužník schopen splatit půjčku ihned v řádu několika dnů. Takovou půjčku by člověk měl zvážit pouze po konzultaci s finančním poradcem.

Otázkou je, zda existují rychlé půjčky, i když mám exekuci. Odpověď je, že ano. Opravdu je možnost rychlé půjčky, i když mám exekuci. Opět u nebankovních společností, kterým je však lepší se vyhnout.

Půjčky při dluhu nebo exekuci nejsou doporučované a často mohou situaci dlužníka ještě zhoršit. Je potřeba se poradit s finančním odborníkem a pozorně naslouchat jeho názoru a radám.

Při problémech s dluhy je obecně nejdůležitější včasná komunikace, úspora peněz a snažit se co nejvíce dluhů splatit. Člověk by se v takové situaci měl vyhnout dalším půjčkám, aby neskončil v dluhové spirále. Vždy je možno obrátit se na odborníky, kteří se ve finančních službách vyznají a situaci pomohou řešit.