Investování do podílových fondů

Podílové fondy jsou oblíbeným investičním nástrojem dostupným pro mnoho typů investorů. Podílové fondy se často používají k diverzifikaci portfolia investora a jsou považovány za jednu z nejvhodnějších investičních strategií pro začátečníky. V čem je bohatství podílových fondů a jaké jsou nejlepší podílové fondy?

Článek se zabývá především pojmy, jako je investování do podílových fondů, případně tím, co je to uzavřený podílový fond. Článek také obeznámí potenciální investory s aktuální nabídkou podílových fondů. Srovnání všech možností totiž může nalézt ty nejlepší podílové fondy, do kterých se vyplatí investovat.

Co jsou investiční podílové fondy?

Investiční fondy jsou kolektivní systémy nebo uspořádání, které sdružují individuální investice mnoha investorů za účelem investování do různých aktiv. Investiční fondy obvykle rozdělují velké množství peněz mezi různé akcie, dluhopisy nebo krátkodobé investice.

Existuje řada různých typů investičních fondů, z nichž každý má odlišné cíle. Může se jednat o veřejně obchodovatelné subjekty, hedgeové fondy, fondy rizikového kapitálu nebo podílové fondy.

Veřejně obchodovatelné fondy jsou takové, které mají možnost nákupu a prodeje na burze cenných papírů. Tyto fondy jsou profesionálně spravovány a mohou nabízet širokou škálu aktiv s určitým stupněm diverzifikace. Tento typ investic je ideální pro ty, kterým nevyhovuje riziko spojené s akciovým trhem.

Hedgeové fondy jsou soukromé investiční fondy, které využívají různé strategie, jako jsou dlouhé a krátké pozice, arbitráž, pákový efekt a deriváty. Tyto fondy jsou zpravidla určeny bohatým investorům a účtují si vysoké poplatky za správu a provize. Mohou však potenciálně poskytovat vyšší výnosy než mnohé jiné investice.

Fondy rizikového kapitálu jsou fondy, které investují do začínajících společností, jež s sebou nesou vysokou míru rizika.

Tyto fondy poskytují andělským investorům a investorům rizikového kapitálu možnost investovat do mladých společností s vysokým potenciálem růstu. Protože fondy rizikového kapitálu nesou vysokou míru rizika, bývají ze všech investičních fondů nejkoncentrovanější.

A konečně, podílové fondy jsou otevřené soubory aktiv nabízené soukromými společnostmi, které jsou prodávány investorům prostřednictvím finančních institucí.

Většina podílových fondů je aktivně spravována, existují však i indexové fondy, které jsou spravovány pasivně a sledují výkonnost indexu. Podílové fondy jsou velmi oblíbené a umožňují investorům diverzifikovat širokou škálu trhů s relativně nízkou minimální investicí.

Lze říci, že existuje řada různých typů investičních fondů, z nichž každý nabízí své výhody a nevýhody. Investice do jakéhokoli typu investičního fondu s sebou vždy nese určitou míru rizika, nicméně tato rizika lze minimalizovat odpovídajícím průzkumem a náležitou péčí.

Jaké jsou investiční cíle při investování do podílových fondů?

Podílové fondy mají různé investiční cíle, které odrážejí cíle fondu. Některé fondy mohou být zaměřeny na dlouhodobý růst, zatímco jiné mohou být zaměřeny na generování krátkodobých příjmů. Podílové fondy se obvykle dělí na růstové, výnosové, hodnotové nebo vyvážené.

Růstové fondy jsou určeny k investování do akcií a jiných cenných papírů, které mají potenciál dlouhodobého růstu. Tyto fondy mohou být volatilnější než jiné fondy, ale obvykle přinášejí vyšší výnosy.

Výnosové fondy poskytují relativně větší stabilitu a mohou být vhodné pro investory, kteří hledají stálý příjem. Hodnotové fondy investují do cenných papírů, které podle správce fondu nabízejí dobrý dlouhodobý investiční potenciál. Tyto cenné papíry jsou obvykle trhem podhodnoceny a nabízejí potenciál vyšších výnosů.

Vyvážené fondy investují do kombinace akcií a dluhopisů s cílem zajistit příjem i růst.

Náklady na bohatství podílových fondů

Před investicí je důležité zvážit nákladový poměr podílového fondu. Výdajový poměr je částka, kterou si fond každoročně účtuje za administrativní náklady a náklady na správu.

Čím nižší je nákladový poměr, tím větší část výnosů si jako investor ponecháte. Obecně platí, že indexové fondy mají obvykle nižší nákladové poměry než aktivně spravované fondy.

Uzavřené podílové fondy

Uzavřený podílový fond je typ investičního nástroje, který sdružuje prostředky mnoha investorů za účelem nákupu cenných papírů. Fond je spravován profesionálním správcem fondu, který je odpovědný za rozhodování o tom, které cenné papíry budou do fondu nakoupeny, a také za rozhodování o alokaci aktiv fondu.

Na rozdíl od otevřených podílových fondů mají uzavřené fondy pevně stanovený počet akcií, které jsou k dispozici k prodeji k určitému datu, a investoři nakupují akcie za nabídkovou cenu.

Uzavřené podílové fondy obvykle investují do řady cenných papírů, jako jsou akcie, dluhopisy a další investice. Správce fondu je zodpovědný za diverzifikaci investic a vyvažuje riziko ztráty a potenciál výnosu. Uzavřené fondy mohou investovat také do derivátů a alternativních investic.

Na rozdíl od otevřených investičních podílových fondů uzavřené podílové fondy nevydávají průběžně nové podílové listy a neumožňují investorům likvidaci jejich investic.

V důsledku toho investoři, kteří nakupují podílové listy uzavřeného podílového fondu, tak musí učinit k určitému datu a za stanovenou cenu – podílníci nemusí mít možnost nakupovat a prodávat své investice na denní bázi nebo provádět příspěvky do fondu, jako je tomu u otevřených fondů.

Uzavřené podílové fondy jsou atraktivní zejména pro investory, kteří hledají aktivněji řízený přístup k investování, a také pro ty, kteří hledají vyšší míru diverzifikace.

Uzavřené podílové fondy navíc nabízejí potenciální daňové výhody, například nižší náklady na zdanění kapitálových výnosů ve srovnání s jinými typy fondů.

Uzavřené fondy však s sebou nesou i řadu potenciálních rizik, včetně nedostatečné likvidity, vysokých poplatků za správu a potenciální vysoké volatility v důsledku agresivních investičních strategií.

Nejlepší podílové fondy

Při výběru nejlepšího podílového fondu je třeba zvážit několik faktorů:

• Především je důležité pochopit, jaké jsou různé typy investičních podílových fondů a jak se od sebe liší. To by mělo zahrnovat pochopení jejich cílů, poplatků a různých rizik.

• Při výběru fondu by měl investor určitě zvážit své vlastní finanční potřeby a cíle. To zahrnuje stanovení míry rizika, které chtějí podstoupit, a výše výnosu, který od investice očekávají.

• Při rozhodování by investoři měli vzít v úvahu také dosavadní výsledky fondu. Zhodnocení minulé výkonnosti fondu může investorovi pomoci určit, jak úspěšný bude pravděpodobně v budoucnu.

• Důležité je také sledovat zkušenosti a dosavadní výsledky správce fondu. Nejlepší je spolupracovat se správcem, který má za sebou úspěchy a dobře vytyčený investiční cíl.

• Kromě toho by investoři měli zvážit náklady spojené s investováním do fondu. To zahrnuje jak počáteční náklady, jako jsou vstupní a výstupní poplatky, tak průběžné poplatky za správu a výkonnost.

Výběr nejlepšího podílového fondu by měl být prováděn s ohledem na krátkodobé i dlouhodobé cíle investora. To znamená, že je třeba brát v úvahu jak riziko, tak výnos a zároveň se důkladně zabývat historií fondu a jeho poplatky a do průzkumu zahrnout také srovnání podílových fondů.

Bankovní podílové fondy

Investiční podílové fondy jsou oblíbenou investiční možností pro jednotlivce, zejména pro ty, kteří se v investování nevyznají nebo kteří hledají snadný a diverzifikovaný způsob, jak rozšířit své portfolio o další investice.

Investování do podílových fondů nabízených bankou může poskytnout několik výhod jak začínajícím, tak zkušeným investorům.

Jednou z hlavních výhod investování do podílových fondů nabízených bankou je, že tyto fondy jsou obvykle spravovány profesionálními správci peněz.

Správci peněz využívají své odborné znalosti a průzkum trhu k posouzení rizika spojeného s různými investicemi, diverzifikují portfolio a hledají příležitosti k maximalizaci výnosů. Tato úroveň odborných znalostí může být velmi přínosná pro začínající investory, kteří nemusí být dostatečně pohodlní a znalí na to, aby mohli spravovat svá vlastní portfolia.

Investoři, kteří se rozhodnou investovat do podílových fondů prostřednictvím banky, také těží z pohodlí a likvidity, které jsou s tímto druhem investic spojeny. Všechny fondy jsou k dispozici na jednom místě, což usnadňuje výběr z různých fondů na základě individuálních cílů a preferencí.

Fondy jsou navíc obvykle také likvidní, což znamená, že investoři mají přístup ke svým penězům bez jakýchkoli potíží nebo dlouhého čekání.

Investování do podílových fondů nabízených bankou poskytuje investorům také větší bezpečnost, protože prostředky jsou uloženy na bankovních účtech. To je výhodné pro investory, kteří nedokážou dostatečně dobře spravovat své vlastní peníze a uložit je na bezpečném místě nebo kteří se obávají o bezpečnost prostředků při jednání s externími společnostmi.

Navíc poplatky spojené s investováním do podílových fondů nabízených bankou jsou často nižší než poplatky spojené s jinými investicemi. Díky tomu je investování do podílových fondů cenově výhodným způsobem, jak doplnit portfolio o investice.

Kromě toho mohou být výnosy fondů vyšší než výnosy dosažené při jiných investicích, a to díky kombinaci odborných znalostí a síly čísel při investování do podílových fondů.

Jaké podílové fondy nabízí naše banky?

• podílové fondy ČSOB
• podílové fondy České Spořitelny
• podílové fondy MONETA

Pokud se jedná o bankovní investiční fondy, má zákazník několik možností. Pro přehled je níže uvedeno srovnání podílových fondů nabízených bankami.

ČSOB podílový fond

ČSOB podílový fond NaMíru nabízí možnost investování pro začátečníky ale i ty zkušenější. Lze začít investovat od 500 korun každý měsíc až 5000 korun jednorázově. Přitom své peníze může mít zpět do 5 pracovních dnů.

V investici NaMíru si investor zajistí podíl v některém z 8 fondů. Nejde však o klasické fondy zaměřené na jedno téma. Tyto jsou smíšené, sestavené z mnoha typů investic jako jsou depozitní produkty, dluhopisy i akcie. 

Po vyplnění investičního dotazníku pro podílový fond ČSOB investor získá doporučení, jaký fond vybrat. Zda velmi opatrný, opatrný, odvážný a nebo velmi odvážný. V závislosti na tom se bude odrážet potencionální výnos ale i riziko ztrát.

Podílové fondy České Spořitelny

Česká Spořitelna spravuje hned několik podílových fondů, jako například Sporotrend, Sporoinvest nebo jeden z nejznámějších – podílový fond Optimum.

Podílový fond Optimum je investiční fond s vyváženým rizikem, jelikož dokáže vyvažovat poměr konzervativní i dynamické složky portfolia. Konzervativní část je tvořena konzervativními dluhopisy a nástroji peněžního trhu.

Jejich podíl může v obdobích tržních výkyvů tvořit převážnou část portfolia a to až 80%. Podíl dynamické složky, což zahrnuje realitní investice, akcie a alternativní investiční nástroje je pak významně snížen.

Minimální investice do tohoto fondu je 300 korun, přičemž se doporučuje investovat alespoň 4 roky v kuse.

Podílové fondy MONETA

Podílové fondy MONETA nabízejí investorům možnost zvýšit své výnosy díky 42 fondům, se kterými MONETA spolupracuje. Investovat lze již od 300 nebo 500 korun, v závislosti na tom, jaký podílový fond MONETA si investor zvolí.

MONETA láká často investory na akci, že mohou začít investovat s nulovým vstupním poplatkem a začít tak rovnou vydělávat, nicméně vždy je potřeba provést srovnání investičních fondů, aby byl vstup do něj opravdu výhodný.

V minulosti byly mezi investory oblíbené i ING podílové fondy. Nicméně v současnosti banka ING podílové fondy nenabízí a ukončila své celé osobní bankovnictví k srpnu roku 2021.